Methode: So stimmen wir einen Kontoauszug ab
Diese Seite beschreibt, was «von Hand geprüft» bei uns konkret heisst. Sie ist absichtlich nüchtern; wer unsere Datei in eine Buchhaltung, eine Revision oder ein Verfahren gibt, soll wissen, was geprüft wurde und was nicht.
1. Lesen
Der PDF-Auszug wird in Zeilen zerlegt: Datum, Valuta, Text, Belastung, Gutschrift, Saldo. Bei Text-PDFs geschieht das lokal, bei Scans manuell oder mit lokaler Texterkennung. Ein KI-Dienst ausserhalb der Schweiz kommt nur zum Einsatz, wenn Sie es beim Upload erlaubt haben.
2. Salden feststellen
Anfangssaldo (Saldovortrag) und Schlusssaldo werden aus dem Auszug übernommen, nicht berechnet. Die Vortragszeile selbst wird aus den Buchungen entfernt, damit sie nicht doppelt zählt.
3. Rechnen
Anfangssaldo + Summe der Gutschriften − Summe der Belastungen muss dem Schlusssaldo entsprechen. Toleranz: 0.01 in der Kontowährung. Wo der Auszug einen laufenden Saldo pro Zeile zeigt, prüfen wir zusätzlich jede Zeile gegen die vorherige.
4. Vorzeichen prüfen
Die fünf grössten Beträge werden einzeln auf Belastung/Gutschrift kontrolliert, ebenso Zeilen, die im PDF nicht eindeutig einer Spalte zuzuordnen sind. Ein falsches Vorzeichen fällt beim Rechnen meist doppelt auf und wird so gefunden.
5. Ergebnis festhalten
Jeder Auszug bekommt eine Prüfnotiz: Anfangssaldo, Schlusssaldo, Anzahl Buchungen, Abweichung, Status. GRÜN heisst: geht auf den Rappen auf. NICHT ABGESTIMMT heisst: es bleibt eine Abweichung, die wir nicht erklären können; Sie erhalten Betrag und vermutete Stelle, und den Preis dieses Auszugs zurück.
Was wir nicht prüfen
- Ob das PDF echt ist. Ein manipulierter Auszug kann in sich stimmig sein. Wir machen keine Metadaten-, Schrift- oder Vorlagenanalyse.
- Ob die Buchungen sachlich richtig sind. Wir prüfen Arithmetik, nicht Inhalt.
- Ob Auszüge lückenlos aufeinander folgen. Auf Wunsch vermerken wir, wenn der Schlusssaldo eines Auszugs nicht dem Anfangssaldo des nächsten entspricht.
camt.053: was wir befüllen
Wir erzeugen eine camt.053.001.08-Datei mit Kontokennung (IBAN, wenn im Auszug lesbar), Währung, Anfangs- und Schlusssaldo (OPBD/CLBD), und pro Buchung Betrag (Amt), Richtung (CdtDbtInd), Buchungs- und Valutadatum (BookgDt/ValDt) sowie den Buchungstext (RmtInf/Ustrd). Was der Auszug nicht hergibt – etwa Gegenpartei-IBAN oder Referenznummern – bleibt leer, statt erfunden zu werden. Auf Anfrage liefern wir MT940 für DATEV.
Excel und CSV: Spalten
Datum, Valuta, Text, Belastung, Gutschrift, Saldo, Währung. Beträge als Zahlen ohne Tausendertrennzeichen, Datum als ISO-Datum. CSV mit Semikolon, UTF-8.